應美國加州伯克利大學的邀請，老毛9月中旬深入美帝，在伯克利進行為期1年的學術訪問。Berkeley是個小城市，其實就相當於中國的一個縣城，但很開放，是自由派的大本營，70年代嬉皮士運動的發源地。據老毛觀察，經濟確實不景氣，美帝人民群眾普遍很拮据，沒啥積蓄，薪水交完稅就是養家餬口而已，如果看看福布斯排行榜就知道美國社會的貧富分化遠遠超過中國，但好在大多數人都知足常樂，文明禮貌，沒啥毆打老人的糞青和叫獸，不得不佩服美國社會的價值觀和治理結構！老毛的感覺是，基督教和法治國是美國的基石，可以說美國的立國之本就是兩本書：一本是聖經，一本是憲法。
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初來乍到，先找個銀行開個戶，考察一下聞名已久的美國銀行服務。Berkeley一個小城在downtown就至少有四家大銀行，地方小銀行就不提了，真是銀行多過米鋪！四大銀行分別是：老巴的富國wells fargo、美國銀行BOA、大通銀行chase bank、花旗銀行city bank。
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我選擇大通chase Bank，因為有優惠，開個新賬戶給200美金的獎勵，倒貼錢讓你開戶，國內聞所未聞。看來銀行沒啥護城河，我不會因為仰慕老巴而選擇他的富國銀行，200美元就把我引誘了。銀行專門派了個華人客服接待我，1對1的服務體驗，不錯。但是聽了介紹就知道，天下沒有免費的午餐，美國的銀行簡直是在打劫！各種雜七爛八的收費如同牛毛，而且天下烏鴉一般黑，說是市場化競爭，三家銀行的收費大同小異，可以即便是自由市場競爭體制，銀行也很可能形成價格卡特爾，消費者只能挨宰。
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9 @- {* n+ B2 v: X/ C1.開戶200美金獎勵好聽不好拿，原來要求每月要定期匯款進賬戶才可以，它目的是吸引開設工資賬戶。
0 I/ g1 D, F* r! X2.存錢倒收費，每月收管理費service fee，除非存款到一定數額才能免月費。美國有兩種賬戶：checking account和saving account，前者相當於消費支出的賬戶，沒利息，可以掛信用卡和借記卡，每月10美刀；後者相當於定期存款，有微薄的一點利息，每月5美刀。
2 ^) g4 @: {2 s/ j/ Z0 d) i3.客服還講解了各種聞所未聞的收費，按照法律必須告知消費者，多如牛毛，記不清了，saving賬戶轉出6次錢收費、checking賬戶沒錢了，透支收費……美銀萬稅！! v v! J; e; C& l# K
4.銀行提供的金融產品也是多如牛毛，開個網上銀行就是個產品、辦個借記卡是個產品、短信通知是個產品……，基本上我看這些金融產品就是為了巧立名目來分別收費。* G) g6 i) b0 d
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結論：+ E! |9 g/ n! ]
第一，中國人民很幸福，實際上享受著世界上最物美價廉的銀行服務，還能沒事裝13，罵罵銀行、罵罵政府。
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0 k" n7 M" q6 B1 S2 {, G( N8 I* G l第二，銀行即便在市場化競爭的條件下，也未必意味著利潤減少，市場化的另一面是去行政管制，在沒有政府強力壓制的情況下，銀行業的自由競爭更可能出現的局面是形成價格卡特爾，勾結定價，以保護自己的利潤不受侵蝕。銀行收費與國際接軌可能是大勢所趨。
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第三，銀行是本土化的生意，越保守、越本土越容易成功，而創新和國際化未必能成功。最好的市場就是本土市場，為本地市場服務，控制渠道、掌握客戶資源是第一位的，香港恆生銀行、新加坡星展銀行、美國富國銀行都是成功的範例。富國和美銀BOA的ATM機和網點相對比較多，到處都是，它們的業務70、80%都集中在美國本土，在中國和亞洲籍籍無名，而人人皆知的花旗銀行和摩根大通在次貸危機打擊下現在基本快屬於二流銀行。
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發表於 2013-10-24 15:11:18
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做美國人真幸福啊。。。。。。。。。。。。。。6 t. x2 @7 r% f$ s6 F